大阪 観光バスの様々な種類
Ｊ共済は、長年販売されてきた商品で、インターネットで見積りができます。
満期金があるので保険料は高くなりますが、総支払い保険料から満期金を引いた実質負担保険料は、掛け捨て型の商品とほとんど変わりません。
しかし、火災保険自体の支払い保険料が高いことには変わりはありませんから、加入の検討にあたっては、家計の支出とのバランスを考慮すべき商品です。
このＪ共済も地震の支払い限度額は、最高でも火災保険の基本契約の50%です。
これに対し、最近、Ｓジャパンは、地震を起因とした火災事故を100%補償する新商品を開発しました。
しかしこれも倒壊は100%ではありません。
ところが東京海上日動の「超保険」は地震による家屋の全壊も100%補償します。
後者は保険料が当然割高にはなりますが、この地震リスク100%付保は、「超保険」商品の販促の大きなポイントになっています。
あまり知られていませんが、地震で被害にあった家屋が、加入している保険会社の損害調査人によって査定され、被害状況が半壊と認定された後、余震で全壊となった場合には追加請求ができます。
これは見落としがちなポイントで実際、新潟中越地震では余震での全壊を追加請求しない方もいました。
このことには、翌日に損害査定を行なった損害保険会社が、追加請求の案内を加入者に徹底できなかったため、早めの査定があたかも保険金の支払いを限定するための意図的行為ではないかとの批判がありましたが、加入者が追加請求できることを知ることによってそうした事態は回避できます。
地震保険は、今後、保険会社の商品開発が期待される分野です。
地震保隙の認定などに閲する紛争については損害保険協会の「地震保蹟紛争解決センター」が相談を受け付けています。
「超保険」はリスクというくくりから、補償のかけもれやダブりをなくし、なおかつ損害保険と生命保険を統合させ、商品化したものです。
つまり加入者個人のリスクに合致したオーダーメイドの保険というわけです。
そして「後出しジャンケン」の法則はここでは見られません。
その理由は2つあります。
「超保険」は保険会社に莫大なシステム投資と販売代理店の高度なコンサルティング能力を求めます。
ですからＴの専属代理店であっても全部が取り扱えるわけではなく、普及のハードルとなっています。
普及に時間がかかるもう1つの理由は、この思想は損保代理店に生保のようなより手数料の高い商品を扱いたいというニーズがもとにあり、全国に30万人いる生命保険営業職員の営業力を組み入れる視点は盛り込めていないことです。
あくまでも損保販売網の思想です。
生保販売網が考える手間の割に儲からないシジミ採りに生保営業職員が本格的に取り組むことはありえません。
ですから、生保会社から「超保険」の思想は生まれることは難しいでしょう。
しかし保険の加入者の立場からすれば、超保険思想は補償のかけもれを防ぎ、保険契約の内容をわかりやすくする画期的なものです。
なおかつ地震被害の100%付保などで補償内容を厚くします。
ただ、一般的に保険料は高くなります。
それに見合うだけの補償内容かどうかがこの商品の見極めのポイントです。
今後、生命保険会社の視点で、超保険思想、リスク単位の商品設計を行なうことが求められています。
超保険によって補償のかけもれリスクは漏りますが、保陵料は高くなります。
また生保部分は他社商品と比較しましょう。
画面副震保険は地震後に頼りにできますが、地震の直後は自分の身を自分で守るしかありません。
阪神大震災が起きた1995年と新潟中越地震が起きた2002年に、その重要性が注目をあびたグッスがあります。
それは携帯電話充電器。
地震時にもし充電器がなければ、充電の切れた携帯電話は無用の品となってしまうからです。
この充電器には、今では乾電池タイプと手回し充電タイプのものがあります。
大規模な災害時には「災害用伝言ダイヤル」が設置されます。
被災地の住民はダイヤルし、自宅の電話番号などをキーにしてメッセージ登録しておけば、被災地以外の関係者はやはり電話し、被災地宅の電話番号を入力してメッセージを再生することができるというものです。
毎年1月と9月の防災週間の一時期と毎月1日には、操作を体験できるように特別に開設されます。
保険での備えとともに、こうした機能もその使い方を実際にやってみてはいかがでしょうか。
実際に、新潟中越地震で被災した方からうかがったところでは、そのほかにスリッパ、スキー帽子が、結構役立ったということです。
高額なものではありませんので、備品のひとつとして心がけておきたいものです。
阪神大震災では、トイレ対応をどうするかが大きな問題でした。
最近は、ほとんどの家のトイレは腰掛タイプですので、ビニールシートに用便を入れる簡易トイレシートは必需品といえます。
水は簡易浄水器がありますので、こうしたものは年数の経過とともに劣化するものではありませんから、用意しておかれたほうがよいでしょう。
ただ、こうした備品は自宅で被災した場合を想定しています。
会社や外出先で被災した場合にどうするかが、首都圏の住民の大きな懸念です。
会社の規模によりますが、ある程度、防災備品を用意することが重要です。
また携帯電話に防災機能が付け加えられると意外にもヒット商品になるかもしれません。
傷害保険は、英語ではカジュアルティです。
ヒト保険を損害保険会社が扱うことによって、カジュアルティは生命保険、損害保険の要石になりました。
要石とは、生損保分野をつなぐという意味です。
これまで、自動車保険と火災保険について案内してきましたが、このふたつの保険をつなぐキーワードは「傷害」です。
自動車保険は、傷害がそもそもセットされていますし、火災保険も特約によって傷害リスクを対象にしています。
どちらの保険もその中に傷害を含んで、いるのです。
また次で案内する海外旅行傷害保険も傷害リスクを補償の対象にしますし、レジャー保険にも、傷害補償が特約などで担保されます。
このように個別商品ごとに傷害補償を付保することが多くなります。
さらに生命保険で傷害特約を付保していれば、傷害は生命保険分野にも関わってきます。
つまり、傷害は多くの損害保険商品に顔を出すだけでなく、生命保険分野にも登場するのです。
「超保険」も傷害の取り扱いをシステム構築の大きな要素にしています。
自動車保険や火災保険では対象者が限定的なのに対し、傷害保険は全世代に共通するのです。
言い換えれば、全員が加入して保険母集団をつくりたいリスクです。
海外旅行傷害保険は、海外渡航をされる方の多くが加入する保険で、一番身近な傷害保険でしょう。
この保険もじつは複数の保険の組み合わせであり、多くの特約があります。
商品パンフレットは、各社とも2種類あります。
それはセットタイプと個々で補償額・補償内容を決めていくタイプです。
海外旅行傷害保険への加入で注意したいのはこの点です。
料理でいえば、コースメニューとアラカルトメニューにたとえられるかもしれないこの2つ、料理ならコースメニューがお得ですが、海旅傷害はアラカルトが一般的に割安なのです。
では、どうしてそうなるのでしょうか。
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